高血压可以买重疾保险吗?
声明:本文根据保险公司的核保培训以及持牌顾问的实践经验总结，仅供参考，不做为投保依据，不承担任何责任。纯属分享科普!
保险公司不是慈善机构,保险一般只收健康人士
壹
高血压的定义:
一般来说,血压值持续超过/90mmHg则为高血压。
血压高会带来什么问题？
1心脏病(冠心病,心脏扩大等)
2中风
3肾脏问题
什么原因导致高血压？
1肥胖
2不健康生活方式,如抽烟,久坐等
3高血脂
4高血压或心脏病家族史
保险是爱
买保险要趁早趁健康
贰
保险之所以能够以小博大(缴纳较少的保费,一旦有大病,保险公司支付大额赔偿),是"一人有难，大家平摊"的团体机制，把大多数人的保费集中起来为少数人可能发生的风险支付保障金额，以货币形式平摊的社会风险转嫁机制，但加入这个团体是有条件的，必须身体健康，否则对其他人不公平，如果已经知道身体有健康问题，那发生赔付是较大概率事件，就没有资格进入这个保险团体，否则不能做到大以小博大。
显然，高血压有一定的风险，保险公司到底要不要承担这个风险呢？
这是个概率问题。
保单申请提交后，客户按照最高诚信原则如实告知了自己有高血压，除了系统提示需要填写的健康历史信息，保险公司可能需要进一步的信息做进一步评估。
1可能让客户去做体检，尤其是大额保单，需要客户做体检拿到最新血压等健康指标数据
2提供信息：什么年龄诊断到血压高的？持续了多久？看医生的频率；
3血压是否控制良好,近期是否加药量
4有无其他健康状况，如肥胖,高血脂,尿蛋白高，血蛋白高，心脏病等综合症
5必要时需要医生报告
保险是责任
趁早:年轻保费便宜;趁健康:才有资格买到
叁
核保结论：
如果血压控制得比较好，没有其他综合症和其他相关风险，保险公司通常给出以下结果：
1身故保障：标准条款，正常承保
2全残保障：标准条款，正常承保
3重疾保障：标准条款，正常承保
4早期重疾：标准条款，正常承保
5多次赔付重疾:标准条款，正常承保
6长期护理：标准条款，正常承保
如果有如下状况：
血压控制不佳，或者有尿蛋白或血蛋白,或心脏疾病,保险公司会：
延期或拒保所有健康保险
风险管理
通过锻炼和健康生活方式,改善后再来
肆
案例分析
客户John,男,81年,不吸烟:
年6月体检查出来血压高,且体重超标,血脂高,尿蛋白高,转氨酶高;看医生后吃降压药;
然后客户每天锻炼身体，调整饮食结构，吃保健品；
9月份体重降到正常水平,血压正常无需吃药(/82);
11月份买保险,万定期寿险和多次赔付重疾(包含早期重疾保障),声明血压高及其时间表,提交了6月份的体检报告,被保险公司延期(postponed);
客户马上去做验血验尿,体检报告指标均正常,血脂正常,尿蛋白正常,转氨酶正常,血压正常;体检自费。
顾问提交最新体检报告后,保险公司要求提供医生报告;(DoctorMemo);客户找医生,医生写了个很实际的报告,基本上表达血压已经控制较好,无需吃药,但需要监控,随访;
保险公司最终结论：标准条款，正常承保。
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客户Mary,女,78年,不吸烟:
高血压8年,一直吃药,吃药后血压维持平均/75,有乙肝携带小三阳;
购买医疗保险,万定寿和多次赔付重疾(含早期重疾).
如实告知健康情况，提交保单申请。
保险公司要求体检查肝功能,体检费用由保险公司承担.
验血验尿后,肝功能正常.
保险公司最终结论：
1医疗保险：排除肝，与肝相关的住院治疗费用不在报销范围内。客户签字接受counteroffer.
2人寿重疾：标准条款，正常承保
以上分析仅供参考，不作为投保依据，不承担任何法律责任！
本文发表于年8月9日
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